Malowanie, tapetowanie, płytki do kuchni, łazienki, podłoga do salonu, nowe wyposażenie i naprawy – remont mieszkania, to wydatek kilku, a nawet kilkunastu tysięcy. Część lub nawet całość takiej inwestycji można pokryć ze środków pochodzących z kredytu. Podpowiadamy, jaki rodzaj kredytu na remont wybrać.
Kredyt na remont mieszkania jest jednym z wielu celów kredytowania. Koniecznie jednak trzeba odpowiednio dopasować rodzaj kredytu do potrzeb. Dlatego zanim zdecydujemy się na przeprowadzenie remontu mieszkania lub domu ze środków z kredytu, warto najpierw ocenić ile pieniędzy będzie nam potrzebnych. Na tej podstawie określimy, jaki rodzaj kredytu będzie w danej sytuacji najkorzystniejszy.
Warto zaznaczyć, że banki nie posiadają w swojej ofercie specjalnych produktów przeznaczonych właśnie na remont mieszkania czy domu. Popularny kredyt remontowy, to po prostu najczęściej kredyt gotówkowy, który w swojej konstrukcji nie różnią się jednak w żaden sposób od pożyczki na telewizor, czy na cel dowolny.
Mały remont, mały kredyt
W przypadku, gdy planujemy niewielką inwestycję, która pochłonie nam od kilku do maksymalnie kilkunastu tysięcy złotych, w takiej sytuacji idealnym rozwiązaniem będzie kredyt gotówkowy. Kredyt gotówkowy jest „najszybszym kredytem”, bo decyzję o jego uzyskaniu dostajemy często w ciągu kilku godzin, ale na pewno nie dłużej niż w kilka dni.
- Dodatkowo banki zazwyczaj wymagają minimum formalności, bo wystarczy często dowód i potwierdzenie wysokości dochodu. Jednak, taki kredyt jest opcją najdroższą, bo oprocentowanie kredytu gotówkowego wynosi od 13 do 16%, a prowizja za jego udzielenie, to zazwyczaj około 5%. Maksymalna kwota kredytu, o którą możemy wnioskować to 50-60 tysięcy złotych, a maksymalny okres spłaty to najczęściej 10 lat - wyjaśnia Michał Krajkowski z Domu Kredytowego Notus.
Duży remont, duży kredyt
Remont, który wymaga zaangażowania większej sumy pieniędzy najrozsądniej jest sfinansować kredytem hipotecznym. Jednak, aby go uzyskać musimy posiadać nieruchomość i co najważniejsze - nie może ona być obciążona hipoteką. Bank ustanawiając zabezpieczenie na nieruchomości jest w stanie zaoferować nam tani kredyt. Niestety, aby go uzyskać należy uzbroić się w cierpliwość. Samo rozpatrzenie przez bank wniosku może trwać nawet miesiąc, a do tego trzeba wcześniej sporządzić kosztorys prac remontowych oraz wycenę nieruchomości. Dodatkowo, po zakończeniu remontu, należy udokumentować i rozliczyć się z bankiem z wykonanych prac. Do tego wystarczy dostarczenie faktur lub przeprowadzenie inspekcji przez pracownika banku.
- Kredyt zabezpieczony hipotecznie jest najniżej oprocentowany, bo od 4,00 do 5,50%. Jednak z jego udzieleniem wiążą się pewne dodatkowe koszty np. za wspomnianą wcześniej wycenę nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem kredytu, a koszt takiej wyceny to 300-600 złotych. Ponadto z ustanowieniem hipoteki wiążą się opłaty sądowe za wpis i wykreślenie hipoteki w łącznej wysokości 300 złotych oraz podatek od czynności cywilnoprawnych – dodaje ekspert Domu Kredytowego Notus.
Zatem zaciągając kredyt hipoteczny, musimy ponieść dodatkowe koszty, które nie pojawią się przy kredycie gotówkowym. Jeżeli chcemy zaciągnąć niewielką kwotę do kilku tysięcy złotych może okazać się, że po łącznym podliczeniu kosztów różnica w odsetkach nie będzie, aż tak duża i korzystniejszym stanie się zaciągnięcie pożyczki gotówkowej. Jednak przy kwotach rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych najkorzystniejszym będzie zaciągnięcie kredytu hipotecznego.
Pomiędzy kredytem hipotecznym, a gotówkowym mamy jeszcze pożyczkę hipoteczną, w przypadku, której nie musimy przygotowywać kosztorysu, ani rozliczać się z wykonanych prac. Pożyczka hipoteczna, w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, który jest przyznawany na konkretny cel, jest udzielna na dowolny cel. Ponieważ jej zabezpieczeniem również jest hipoteka, zatem bank wymaga sporządzenia wyceny nieruchomości. Pożyczka hipoteczna jest nieco wyżej oprocentowana niż kredyt celowy. Najniższe możliwe do uzyskania oprocentowanie zaczyna się od 6,20%. O jej wysokości decyduje wysokość pożyczanej kwoty oraz wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem.
Analizując produkty zabezpieczone hipoteką warto zwrócić uwagę na dłuższy okres spłaty niż w przypadku pożyczki gotówkowej. Dając nieruchomość pod zabezpieczenie możemy spłacać kredyt nawet przez 25-30 lat.
Remont na kredyt – o tym pamiętaj
Przede wszystkim rzetelnie oszacuj koszty wszystkich prac i zakupów niezbędnych do przeprowadzenia remontu. Jeśli w trakcie zabraknie Ci środków, to podwyższenie kredytu może stać się kłopotliwie, a czasami niemożliwe ze względu na brak zdolności kredytowej. Nawet, jeśli będziesz mieć zdolność kredytową, to podwyższenie limitu kredytu może potrwać kilka tygodni. Dlatego często korzystniej jest zawnioskować o nieco wyższą kwotę i jej nie wykorzystać lub też nadpłacić kredyt.
Nie należy również wydłużać maksymalnie okresu spłaty kredytu. Co prawda kredyt możemy spłacać nawet 25 czy 30 lat, ale jeżeli nie są to duże kwoty i rata będzie względnie niska to wskazanym jest skrócenie okresu spłaty. Spowoduje to, że zapłacimy mniej odsetek i łączny koszt kredytu ulegnie obniżeniu. Wydłużanie okresu spłaty obniża ratę, ale w sposób nieproporcjonalny do korzyści powoduje wzrost kosztów.
Porównanie rat i kosztów odsetkowych – kredyt hipoteczny w wysokości 30 tys., oprocentowanie 5%
| Okres spłaty | 5 lat | 15 lat | 25 lat |
| Rata | 566 zł | 237 zł | 175 zł |
| Łączny koszt odsetek | 3 968 zł | 12 702 zł | 22 613 zł |
pomel
JA niedawno brałem kredyt w PKO ale oferty cały czas się zmieniają więc polecam sprawdzać http://www.polecanebanki.net tam znajdziecie wszystkie aktualne oferty
gados
Wszystko zależ od tego jak duży ma być ten kredyt. Polecił bym Ci najpierw sprawdzić w swoim banku czy nie dadzą ci jakiejś oferty lojalnościowej. Ja kredyt wziąłem w Mbanku polecili mi to na http://www.pewnakasazbanku.com ale tylko dlatego że tam mam konto.
mariio
Ja natomiast korzystałem z mbanku https://www.mbank.pl/indywidualny/kredy ... ipoteczny/. Mam w nim konto tak więc było mi łatwiej wziąć kredyt. Wszystko ogólnie zależy od tego na jaką kwotę ma być kredyt. Jeśli jest to dobrych kilka tysięcy lub więcej to pewnie w zależności od banku będzie można zaoszczędzić kilka zł. Wtedy warto zapoznać się z ofertami kilku firm.
ignacyy91
W przypadku niewielkiego remontu wystarczy zwykły kredyt gotówkowy - od siebie mogę polecić Alior Bank (obecnie chyba T-Mobile) i Eurobank. Natomiast w przypadku większego remontu pozostaje kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna (zaleta: nie musimy przygotowywać kosztorysu, ani rozliczać się z wykonanych prac) - co do pożyczki hipotecznej to polecam Bank BPH. Jeśli macie problem z wyborem to skonsultujcie się z doradcą kredytowym (najlepiej niezależnym) - wybierze możliwie najtańszą i najlepszą (tu znalazłem doradców z kilku firm http://www.doradcy-kredytowi.com.pl ).
jagu
Ja żeby dostać w ogóle taki większy kredyt na remont mieszkania, to musiałem zająć się usunięciem negatywnego wpisu w BIK. Powierzyłem to Agencji Usług Finansowych mają siedzibę w Warszawie na Srebrnej. Dzięki ich działaniom dostałem kredyt, no i nie mam już kłopotów z bik.
animka
ja bym popytała w samym sklepie bo np jak kupowałam pralkę candy to sam market dawał raty 0% i nie było problemu z wzięciem tj w przypadku kredytów czy pożyczek w banku
tomasz36
Z najniższym oprocentowaniem, deweloperzy często mają kontakty i pomagają przy kredytach.
U mnie tak w przypadku mieszkania lublin właśnie tak było, więc też sprobuj. Własne mieszkanie to super sprawa. Warto
budek11
A bral ktoś moze w mbanku?
martan
Niestety nie. Brałem kilka dobrych lat temu kredyt w Alior banku, ale oprocentowanie wtedy było zupełnie inne ( inflacja szalała , stopy procentowe były o wiele wyższe tka więc oprocentowanie było jakieś 2 razy wyższe niż przy obecnych niskich stopach procentowych).
Znalazłem jednak coś takiego:
http://www.forum-kredytowe.pl/f136/mbank-kredyt-gotowkowy-opinie-42347.html
Na forum w temacie są opinie na temat kredytu gotówkowego w mbanku.
piotrrol
Najlepiej żaden... kredyty nie są opłacalne.
ekpola
Ja na remont brałam ostatnio kredyt gotówkowy w BGŻ. Spokojnie miałam zdolność kredytową.
tomi12
Jeśli zależy Wam na korzystnej ofercie i bezproblemowej spłacie to ja ze swojej strony polecam sprawdzić sobie tą ofertę https://kredytok.pl. Razem z żoną jakiś czas temu korzystaliśmy z tej pożyczki. Bez zbędnych formalności, szybko i wygodnie. Ciekawa, konkurencyjna oferta.
kewu
Chwilówki na remont, to nie zawsze jest dobre rozwiązanie.
Osobiście radziłbym raczej skoncentrować się na ofertach banków. Oczywiście nie tylko tradycyjnych, ale też możliwości uzyskania finansowania u pośrednika.
Posiadającego do wyboru oferty z wielu podmiotów jednocześnie mamy większe pole manewru. Ja w takiej multi ofercie natrafiłem na ciekawy opis http://finansenaplus.pl/ing-bank-konto-opinie/ odnośnie konta ING Banku Śląskiego gdzie remont można sfinansować debetem. To jest ciekawa propozycja moim zdaniem. Będąca dobrą alternatywą dla droższych ofert kredytów gotówkowych w parabankach.
SzymankiewiczK
Na remont mieszkania to chyba jedynie kredyt gotówkowy, bo jaki inny? Szybki pożyczki tzw. chwilówki to raczej zbyt małe kwoty, jeśli chodzi o remont. Tutaj http://direct.money.pl/kredytygotowkowe/ sobie poczytajcie o takich kredytach gotówkowych, możecie sobie zrobić symulacje w różnych bankach.
brzostek
Mi bardzo pomógł w takiej sytuacji kredyt załatwiony przez firmę remontową Complete Home, z której usług korzystałem. Tak się składa, że mają oni opcję finansowania. Dla mnie świetna opcja, bo nie lubię załatwiania tych wszystkich formalności.